Si te encuentras en medio de una separación matrimonial, seguramente te preguntas ¿cómo se reparten préstamos personales contraídos en matrimonio? No estás solo en esta situación. En mi experiencia como abogado especializado en divorcios en Leganés, he visto cómo esta cuestión genera gran ansiedad entre las parejas que deciden separar sus caminos. Entiendo perfectamente tu preocupación; las deudas pueden convertirse en una pesada mochila que nadie quiere cargar en solitario tras la ruptura. Te prometo que, tras leer este artículo, tendrás una visión clara sobre cómo se distribuyen estas responsabilidades financieras y qué pasos debes seguir para proteger tus intereses.
Régimen económico matrimonial: la clave para repartir deudas
Cuando hablamos de distribución de préstamos tras un divorcio, el primer aspecto fundamental a considerar es el régimen económico bajo el cual se celebró el matrimonio. Como un árbol cuyas raíces determinan su estabilidad, el régimen económico establece las bases para el reparto de bienes y deudas.
Gananciales: responsabilidad compartida
En el régimen de gananciales, que es el que se aplica por defecto en la mayoría de las comunidades autónomas si no se pacta lo contrario, las deudas contraídas durante el matrimonio para beneficio de la familia son responsabilidad de ambos cónyuges. El artículo 1362 del Código Civil establece claramente que estas obligaciones son a cargo de la sociedad de gananciales.
En mi despacho de Leganés, recuerdo el caso de María y Carlos, quienes habían solicitado un préstamo personal para reformar su vivienda. Tras su divorcio, la deuda se dividió equitativamente, ya que beneficiaba al hogar familiar.
Separación de bienes: cada uno responde por lo suyo
En cambio, si el matrimonio se rige por separación de bienes, cada cónyuge responde de las deudas que haya contraído personalmente. Sin embargo, aquí viene lo que nadie te cuenta: incluso en este régimen, si se puede demostrar que el préstamo se destinó a cargas familiares, ambos cónyuges podrían tener que responder, según establece el artículo 1438 del Código Civil.
¿Cómo se distribuyen los préstamos personales en caso de divorcio?
La distribución de préstamos personales tras la ruptura matrimonial sigue criterios específicos que varían según las circunstancias particulares de cada caso.
Préstamos a nombre de ambos cónyuges
Cuando el préstamo está firmado por ambos, la situación es relativamente clara: los dos siguen siendo responsables frente a la entidad bancaria. Desde mi experiencia asesorando en casos de reparto de deudas matrimoniales en Leganés, recomiendo siempre intentar llegar a un acuerdo sobre quién asumirá los pagos y, si es posible, renegociar con el banco para que solo uno quede como titular.
Veamos por qué este detalle marca la diferencia: aunque internamente acordéis que uno pagará la cuota, el banco puede reclamar a cualquiera de los dos si se produce un impago.
Préstamos a nombre de un solo cónyuge
Si el préstamo está únicamente a nombre de uno de los cónyuges, la responsabilidad legal recae sobre esa persona. No obstante, si se puede demostrar que el dinero se destinó a beneficio familiar, en régimen de gananciales podría considerarse una deuda común.
- Préstamos para la vivienda familiar
- Préstamos para vehículos de uso común
- Préstamos para gastos de educación de los hijos
- Préstamos para negocios familiares
Todos estos ejemplos suelen considerarse cargas familiares y, por tanto, responsabilidad de ambos cónyuges independientemente de quién figure como titular.
El convenio regulador: herramienta clave para la división de deudas
El convenio regulador es como la hoja de ruta que guiará vuestra separación. En él podéis establecer cómo se repartirán las deudas pendientes, incluidos los préstamos personales.
Como abogado que ha gestionado numerosos divorcios en Leganés, siempre aconsejo dedicar especial atención a este documento. Un buen convenio debe especificar:
- Qué préstamos existen y cuál es su situación actual
- Quién asumirá cada deuda
- Qué ocurrirá si la persona asignada no cumple con los pagos
- Posibles compensaciones si un cónyuge asume más deudas que el otro
La claridad en estos puntos os evitará futuros conflictos. Recuerdo el caso de Alberto y Lucía en Leganés, quienes acordaron que él asumiría el préstamo del coche mientras ella se haría cargo del préstamo personal que habían solicitado para amueblar la casa. Este acuerdo, bien redactado en su convenio, les permitió separarse sin disputas económicas posteriores.
¿Qué ocurre con los préstamos contraídos sin conocimiento del otro cónyuge?
Aquí viene uno de los escenarios más complejos en la distribución de préstamos tras la ruptura matrimonial. Si un cónyuge solicitó un préstamo sin conocimiento del otro, la responsabilidad dependerá de varios factores:
En régimen de gananciales
Si el préstamo se destinó a beneficio de la familia, podría considerarse una deuda ganancial aunque el otro cónyuge no estuviera informado. Sin embargo, el artículo 1383 del Código Civil ofrece cierta protección al cónyuge no informado si puede demostrar que el préstamo se utilizó en beneficio exclusivo del solicitante.
En separación de bienes
En este régimen, cada cónyuge responde de sus propias deudas. El cónyuge que no firmó el préstamo no debería, en principio, asumir responsabilidad por él, salvo que se demuestre que el dinero se destinó a cargas familiares.
¿Quieres saber por qué esto es tan importante? Porque he visto casos en Leganés donde uno de los cónyuges descubre, durante el proceso de divorcio, préstamos que desconocía por completo y que pueden afectar seriamente a su situación financiera post-divorcio.
Preguntas frecuentes sobre el reparto de préstamos en divorcios
¿Puedo negarme a pagar un préstamo que firmamos ambos si mi ex no cumple su parte?
Lamentablemente no. Frente al banco, ambos seguís siendo responsables solidarios. Si tu ex no paga, la entidad puede reclamarte a ti la totalidad. Lo que sí puedes hacer es, una vez pagado, reclamar judicialmente a tu ex la parte que le corresponde según vuestro convenio regulador.
¿Es posible cambiar la titularidad de un préstamo tras el divorcio?
Sí, es posible, pero requiere la aprobación de la entidad bancaria. El banco evaluará la solvencia del cónyuge que asumirá la deuda y decidirá si acepta la novación del préstamo. En mi experiencia en Leganés, aproximadamente el 60% de estas solicitudes son aceptadas cuando el cónyuge demuestra capacidad económica suficiente.
¿Qué ocurre si descubro un préstamo oculto después de firmar el divorcio?
Si descubres un préstamo que tu ex cónyuge ocultó deliberadamente durante el proceso de divorcio, podrías solicitar la modificación de las medidas acordadas por vicio en el consentimiento. El Tribunal Supremo, en sentencia de 15 de junio de 2015, estableció que la ocultación de información económica relevante puede ser causa de nulidad de los acuerdos de divorcio.
Conclusión: afrontando las deudas matrimoniales con claridad
El reparto de préstamos personales contraídos durante el matrimonio puede ser uno de los aspectos más complejos de un divorcio. Como hemos visto, factores como el régimen económico matrimonial, la finalidad del préstamo y quién figura como titular son determinantes para establecer las responsabilidades.
Si estás atravesando un proceso de divorcio en Leganés y te preocupa cómo se distribuirán las deudas pendientes, no enfrentes este camino en solitario. Un asesoramiento profesional desde el principio puede marcar la diferencia entre un acuerdo justo y años de problemas financieros. Contacta con nosotros y te orientaremos para proteger tus intereses en este difícil momento de transición.
