Enfrentar un divorcio cuando existen préstamos avalados por tus padres genera una preocupación adicional en un momento ya de por sí complicado. Como abogado especializado en derecho de familia en Leganés, he visto cómo esta situación despierta angustia e incertidumbre. ¿Qué pasará con esas deudas? ¿Quedarán tus padres desprotegidos tras la ruptura matrimonial? Entiendo perfectamente tu inquietud y, por ello, quiero ofrecerte una guía clara sobre cómo gestionar esta situación. A continuación, te explico todo lo que necesitas saber para proteger tanto tus intereses como los de tu familia durante este proceso.
Implicaciones legales de un divorcio en préstamos con avalistas familiares
Cuando nos enfrentamos a una separación matrimonial, las consecuencias sobre los préstamos donde tus padres figuran como avalistas dependen principalmente del régimen económico de tu matrimonio y del momento en que se contrajo la deuda. El Código Civil establece en sus artículos 1362 y siguientes la responsabilidad sobre las deudas contraídas durante el matrimonio, pero la figura del avalista añade una capa adicional de complejidad.
En mi experiencia como abogado de divorcios en Leganés, he comprobado que muchas parejas desconocen que la disolución del vínculo matrimonial no extingue automáticamente las responsabilidades financieras compartidas, especialmente cuando hay terceros implicados como avalistas.
¿Qué ocurre con la responsabilidad de los avalistas tras el divorcio?
Los avalistas, en este caso tus padres, mantienen su condición y responsabilidad independientemente de tu situación matrimonial. Esto significa que:
- El divorcio no modifica el contrato de préstamo ni las condiciones del aval
- Tus padres siguen siendo responsables ante la entidad financiera
- La obligación del avalista permanece hasta la cancelación total de la deuda
Como establece el artículo 1822 del Código Civil, el avalista se obliga a pagar o cumplir por el deudor principal en caso de que éste no lo haga. Esta obligación no se extingue por el divorcio de los deudores principales.
¿Cómo afecta la liquidación de bienes gananciales a los préstamos avalados?
Si tu matrimonio se regía por el régimen de gananciales, como ocurre por defecto en la mayoría de los matrimonios en Leganés, la liquidación de este régimen es un momento crítico para determinar qué sucede con las deudas compartidas.
Durante este proceso, deberás prestar especial atención a:
- La adjudicación de la deuda en el convenio regulador
- La posible novación del préstamo para liberar a una de las partes
- Las garantías adicionales que pueda solicitar el banco
Veamos por qué este detalle marca la diferencia: aunque en el convenio regulador se establezca que uno de los cónyuges asume la totalidad del préstamo, esto no vincula automáticamente a la entidad financiera ni libera a los avalistas de su responsabilidad.
Caso práctico: La situación de María y Alberto en Leganés
Recuerdo el caso de María y Alberto (nombres ficticios), quienes acudieron a mi despacho en Leganés con una situación similar. Habían comprado una vivienda con un préstamo avalado por los padres de María. En su convenio regulador, Alberto se comprometía a quedarse con la vivienda y asumir el pago íntegro de la hipoteca. Sin embargo, el banco se negó a liberar a María y a sus padres como avalistas sin garantías adicionales.
La solución pasó por una novación del préstamo donde Alberto aportó nuevos avalistas, permitiendo así que los padres de María quedaran liberados de su responsabilidad.
Estrategias para proteger a tus padres como avalistas durante un divorcio
Desde mi experiencia en casos de préstamos avalados por familiares afectados por divorcios, siempre recomiendo considerar estas opciones:
- Novación del préstamo: Negociar con la entidad financiera para modificar las condiciones y los responsables del préstamo
- Cancelación anticipada: Si es posible económicamente, liquidar la deuda para liberar a todos los implicados
- Sustitución de avalistas: Proponer nuevos avalistas que reemplacen a tus padres
- Acuerdos privados de indemnidad: Establecer garantías adicionales entre los ex cónyuges para proteger a los avalistas
Aquí viene lo que nadie te cuenta: aunque el convenio regulador no vincula al banco, sí puede servir como base para reclamaciones entre ex cónyuges si uno incumple lo acordado y los avalistas se ven afectados.
Aspectos legales a considerar sobre la responsabilidad de los avalistas
La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha consolidado criterios importantes sobre esta materia. La sentencia del TS 261/2019, de 10 de mayo, clarifica que los pactos entre cónyuges en un convenio regulador no afectan a las obligaciones contraídas con terceros, incluidas las entidades financieras.
Es fundamental entender que:
- El banco puede reclamar el pago a cualquiera de los deudores o avalistas, independientemente de lo acordado en el divorcio
- Los avalistas mantienen su responsabilidad solidaria hasta la extinción total de la deuda
- El incumplimiento por parte del cónyuge que asumió la deuda puede derivar en responsabilidad por daños y perjuicios
La Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) establece en su artículo 538 que la acción ejecutiva podrá dirigirse contra quien aparezca como deudor en el título ejecutivo, lo que incluye a los avalistas, sin que el divorcio modifique esta situación.
Preguntas frecuentes sobre divorcios y préstamos avalados por padres
¿Pueden mis padres dejar de ser avalistas tras mi divorcio?
Tus padres no dejarán de ser avalistas automáticamente tras el divorcio. Para liberarlos de esta responsabilidad, es necesario negociar con la entidad financiera una novación del préstamo o su cancelación. El banco deberá aceptar expresamente esta modificación, generalmente solicitando nuevas garantías o avalistas.
¿Qué ocurre si mi ex-pareja deja de pagar un préstamo avalado por mis padres?
Si tu ex-pareja incumple con los pagos de un préstamo que asumió en el convenio regulador pero que está avalado por tus padres, la entidad financiera podría reclamar directamente a tus padres como avalistas. En este caso, tus padres tendrían que hacer frente a la deuda y posteriormente podrían reclamar a tu ex-pareja. Adicionalmente, podrías emprender acciones legales contra tu ex-cónyuge por incumplimiento del convenio regulador.
¿Cómo puedo proteger a mis padres en el convenio regulador?
Aunque el convenio regulador no vincula a la entidad financiera, puedes incluir cláusulas específicas que establezcan indemnizaciones o garantías adicionales en caso de que el cónyuge que asume la deuda incumpla y los avalistas se vean afectados. También es recomendable incluir la obligación de realizar gestiones para liberar a los avalistas mediante novación del préstamo en un plazo determinado.
Conclusión: Protegiendo a tu familia durante el divorcio
Enfrentar un divorcio con préstamos avalados por tus padres requiere una planificación cuidadosa y asesoramiento especializado. Como has podido comprobar, las implicaciones van más allá de la simple división de bienes y afectan directamente a terceros que confiaron en ti.
Si estás atravesando esta situación en Leganés, no subestimes la importancia de contar con asesoramiento legal especializado. Un abogado de familia podrá ayudarte a negociar con la entidad financiera, redactar un convenio regulador que proteja adecuadamente a tus avalistas y establecer garantías adicionales que den tranquilidad a todas las partes implicadas.
Recuerda que cada caso es único y las circunstancias particulares pueden requerir soluciones específicas. Contacta con nosotros en Leganés y te orientaremos sobre la mejor estrategia para proteger tanto tus intereses como los de tu familia durante este proceso de transición.
